Kulutusluotto – Etsi tarjousten perusteella sopivin laina juuri sinulle
Vakuudetonta lainaa tai kulutusluotto voi hakea moniin eri tarkoituksiin. Jotkut hakevat lainaa auton ostoon, jotkut remonttiin tai vaikkapa unelmien loman toteuttamiseen. Vakuudeton laina ei sido omaisuutta, mutta takaisin sekin toki on maksettava, joten aina kannattaa suunnitella lainan tarve ja haettava summa sen mukaan, että takaisinmaksusta selviää ongelmitta.
Joskus laina voi kuitenkin olla hyväkin keino rahoittaa joitakin hankintoja, esimerkiksi silloin, kun koko tarvittavaa summaa ei ole kasassa tai saatavilla likvidissä muodossa, mutta ostos tulisi maksaa heti. Myös lainan kulut voivat olla pienemmät kuin mahdollisen osamaksun kulut, jolloin tietysti kannattaa valita itselle edullisin maksuvaihtoehto. Aina kannattaa siis vertailla rahoitusvaihtoehtoja, erityisesti ennen suurempien ostosten tekemistä.
Kulutusluotto – Etsi tarjousten perusteella sopivin laina juuri sinulle
Lainasumma: 2 000 € – 10 000 € |
Korko: 9,9 – 24,90 % |
Laina-aika: 6 kk – 60 kk |
Järjestelypalkkio: alk. 240 € |
Tilinhoitomaksu: alk. 9 €/kk |
- Alaikäraja: 20 vuotta
- Hyväksyy luottomerkinnät: Ei
- Hakijan on asuttava Suomessa: Kyllä
- Vaatii työ- tai eläketulot: Kyllä
- Aasa Oy on osa Aasa Global Groupia, joka toimii Suomessa ja Puolassa.
- Avainasemassa on helppo hakemuksen täyttö mobiililla ja desktopilla.
- Lainapäätös annetaan asiakkaalle heti.
Lainasumma: 500 € – 2 000 € |
Korko: alk. 24 % |
Laina-aika: 3 kk – 30 kk |
Järjestelypalkkio: lkaen 9,90 € +5,0 % / noston määrä |
Tilinhoitomaksu: 0,00 – 4,95 € / kk |
- Alaikäraja: 18 vuotta
- Hyväksyy luottomerkinnät: Ei
- Hakijan on asuttava Suomessa: Kyllä
- Vaatii työ- tai eläketulot: Ei
- Limiitti on osa suomalaista Tact Finance Oyj:tä, joka kuuluu Tact Group konserniin.
- Tact Finance Oyj on perustettu jo vuonna 2006, mistä saakka se on toiminut suomalaisilla rahoitusmarkkinoilla periaatteensa mukaisesti tarjoamalla lainaa suomalaiseen arkeen.
Lainasumma: 1 000 € – 3 000 € |
Korko: 19,9 – 24,90 % |
Laina-aika: 12 kk – 60 kk |
Järjestelypalkkio: 0 – 299 € |
Tilinhoitomaksu: 9 €/kk |
- Alaikäraja: 20 vuotta
- Hyväksyy luottomerkinnät: Ei
- Hakijan on asuttava Suomessa: Kyllä
- Vaatii työ- tai eläketulot: Kyllä
- Cashbuddy Oy on suomalainen osakeyhtiö, joka tarjoaa helposti ja nopeasti lainaa.
- Cashbuddy kuuluu ruotsalaiseen JSM Financial Groupiin.
- Cashbuddy on rekisteröity aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin ja toimii Suomen lainsäädännön mukaan.
Lainasumma: 1 000 € – 50 000 € |
Korko: 4,9 – 19,9 % |
Laina-aika: – |
Järjestelypalkkio: 45 – 195 € |
Tilinhoitomaksu: 0 € / kk |
- Alaikäraja: 23 vuotta
- Hyväksyy luottomerkinnät: Ei
- Hakijan on asuttava Suomessa: Kyllä
- Vaatii työ- tai eläketulot: Kyllä
- Komplett Bank on norjalainen pankki, joka tarjoaa kulutusluotto- ja jälleenrahoituspalveluita ilman vakuuksia ja edullisin ehdoin.
- Komplett Bank on perustettu vuonna 2014 Norjan finanssivalvonnan toimiluvalla ja on Norjan pankkien talletussuojarahaston jäsen.
Kulutusluotto
Kulutusluottotietoa
Kulutusluotto, tai toiselta nimeltään käyttöluotto, on nimensä mukaisesti arjen kulutuskäyttöön suunniteltu laina. Käyttöluotto on tavallisesti muutaman tuhannen euron suuruinen ja maksuajaltaan lyhyt, alle viiden vuoden laina, jolla rahoitetaan arkisia menoja. Käyttöluottojen vuosikorot vaihtelevat eri lainapalveluiden välillä, mutta tyypillisesti korot liikkuvat 9-30 prosenttiyksikön tuntumassa. Jotkin palvelut voivat vaatia kulutusluotoistaan myös tätä kovempia vuosikorkoja, joten palveluntarjoajia on hyvä kilpailuttaa keskenään. Lainan vuosikorkoon vaikuttavat luonnollisesti myös lainanhakijan luottoluokitus, lainan lyhennysaika sekä mahdolliset vakuudet.
Mitä eroa on vakuudellisella ja vakuudettomalla kulutusluotolla?
Kulutusluottoja on olemassa kahta eri tyyppiä – vakuudellisia ja vakuudettomia.
Vakuudettomia luottoja tarjoavat pääsääntöisesti pankkien ulkopuoliset, yksityiset rahoituspalvelut. Tosin, kiristyneen kilpailun vuoksi myös pankit ovat siirtyneet tarjoamaan asiakkailleen lainaa ilman vakuuksia. Vakuudeton luotto tarkoittaa sitä, ettei sen takaisinmaksun takeeksi tarvitse kiinnittää jo olemassa olevaa omaisuutta, tai saada ketään yksityishenkilöä takaamaan lainan takaisinmaksua. Tästä syystä vakuudettoman luoton vuosikorko onkin usein vakuutettua luottoa hieman korkeampi.
Vakuudellinen kulutusluotto on puolestaan pankkien nimikkotuote. Kysymyksessä on edullinen laina, joka sopii erityisesti suurempiin hankintoihin. Vakuudellisena luottona voidaan pitää esimerkiksi autolainaa, jossa ostettava auto toimii lainan takaisinmaksun vakuutena. Vakuudellista käyttöluottoa varten täytyy aina varata aika pankkiin lainaneuvotteluihin.
Onko joustoluotto sama kuin käyttöluotto?
Joustoluotto tarkoittaa myös käyttöluottoa, sillä se on tarkoitettu myös kulutukseen ja arjen hankintoihin. Näiden kahden lainatyypin erona on kuitenkin se, että joustoluotto on usein jatkuva, kun taas käyttöluotto on kertaluontoinen laina. Joustoluotto on erillinen tili, josta rahaa voi oman tarpeen nostaa omalle pankkitililleen pienemmissä erissä aina myönnettyyn luottorajaan asti. Kertaluontoinen käyttöluotto puolestaan maksetaan hakijan pankkitilille yhtenä summana heti lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen.
Joustoluotosta kertyvät kulut ovat yleensä kertalainaa korkeammat, joten isompiin hankintoihin se ei välttämättä ole ihanteellinen ratkaisu. Joustoluotto sopiikin paremmin niille, jotka tarvitsevat pieniä määriä ylimääräistä rahaa useammin kuin kerran vuodessa.
Miten kulutusluoton hakeminen tapahtuu?
Vakuudetonta kulutusluottoa voi nykypäivänä hakea kätevästi netissä. Kaikki kotimaiset pankit sekä rahoitusyhtiöt mahdollistavat lainan hakemisen nopean verkkohakemuksella, jonka voi täyttää joko tietokoneelta tai mobiililaitteelta. Lainahakemuksen täyttämisessä täytyy kuitenkin olla tarkkana, että kaikki annetut tiedot ovat oikein. Myös mahdolliset liitteet, kuten kopio passista, tilinauhasta sekä aikaisemmista lainoista on hyvä liittää hakemukseen heti, sillä tämä jouduttaa hakemuksen käsittelyä.
Mitkä ovat lainan saamisen ehdot?
Lainan saamisen ehdot ovat aina luotonantajakohtaisia, mutta pääpiirteiltään hakijalta vaaditaan seuraavia asioita:
- Ikä: 18 – 65v
- Suomen kansalaisuus
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen kotiosoite Suomessa
- Säännölliset kuukausitulot
- Henkilökohtaiset verkkopankkitunnukset
- Henkilökohtainen puhelinnumero
Nämä säännöt ovat vain yleisimpiä asioita, joita luotonantajat asiakkailtaan vaativat, ja esimerkiksi ikäraja voi joissain palveluissa olla korkeampi. Alaikäiset eivät voi lainaa hakea. Myöskään tulotietoja ei välttämättä tarkisteta pienten, alle 1000 euron lainasummien kohdalla, vaikka taloudellisen tilanteen on tietenkin oltava kunnossa, että lainan pystyy varmasti maksamaan takaisin ilman vaikeuksia.
Miksi ottaa kulutusluotto?
Kulutusluotolla voi toteuttaa arjen isoja ja pieniä hankintoja. Monille vakuudeton kulutusluotto on kätevä tapa saada nopeasti rahaa tilille, kun yllättävät menot iskevät esimerkiksi rikkoutuneen kodinkoneen tai yllättävän laskun muodossa. Matalakorkoisella luotolla voi toteuttaa myös keittiö- tai olohuoneremontin ja monet pankit mainostavatkin kulutusluottojaan ”remonttilaina” -nimikkeellä. Kulutusluotosta on nykyisin tullut myös suosittu tapa rahoittaa unelmien lomamatka ulkomaille. Luoton voi ottaa oikeastaan mihin käyttöön tahansa, eikä vakuudettomien lainojen käyttötarkoitusta tarvitse selittää luotonantajalle.
Luottoa pankista vai yksityisestä rahoitusyhtiöstä?
Pääsääntöisesti omasta pankista saatava vakuudeton kulutusluotto on aina edullisin vaihtoehto ja lainaa kannattaakin hakea ensimmäisenä oman verkkopankin kautta. Lainaa hakiessa on kuitenkin varauduttava siihen, että pankki saattaa tarjota pienempää summaa, mitä lainan tarvitsija alun perin oli hakenut. Pankista voi olla myös vaikea saada isompia lainasummia, sillä näille lainoille vaaditaan vakuudet tai takaaja, mikä ei kaikille ole mahdollista.
Yksityiset rahoitusyhtiöt puolestaan myöntävät lainat nopeasti ja yleensä rahat ovat käytössä vielä saman päivän aikana lainahakemuksen jättämisestä, olipa kyseessä sitten kuinka suuri summa tahansa. Nämä luotot ovat tietenkin pankkilainoja kalliimpia, mutta kyseessä on usein vain muutaman prosenttiyksikön ero vuosikorossa.
Muista nämä asiat ennen kuin haet vakuudetonta luottoa!
Vaikka vakuudetonta luottoa saa nykypäivänä haettua helposti pankin tai rahoitusyhtiöiden verkkopalveluista, niin kysymyksessä on kuitenkin lainaraha, joka täytyy maksaa takaisin. Ennen lainan ottamisista kannattaa laskea omat tulot ja menot tarkasti, jotta näkee, kuinka paljon kuukaudessa rahaa jää lainan takaisinmaksuun. Tämän summan mukaan lainan voi sitten mitoittaa omiin tarpeisiin sopivaksi. Lainan todellinen tarve ja oma takaisinmaksukyky on arvioitava aina huolellisesti, ettei lainan takaisinmaksusta aiheudu taloudellisia ongelmia.
Lainaa ilman luottotietoja
Lainaa ilman luottotietoja
Luottotietojen menetys eli maksuhäiriömerkintä voi tehdä elämästä vaikeaa. Merkintä luottotiedoissa vaikuttaa etenkin uuden lainan saamiseen, sillä lainapalvelut eivät pääsääntöisesti myönnä lainaa ilman puhtaita luottotietoja. Lainaa on kuitenkin mahdollista saada, eikä maksuhäiriömerkintä vielä totaalisesti poissulje uuden lainan saamisen mahdollisuutta.
Saako luottoa tai vippiä ilman luottotietoja?
Pikavippi tai kulutusluotto on lähestulkoon mahdoton saada, jos hakijan luottotiedoista löytyy maksuhäiriömerkintä. Jokainen rehellinen rahoituspalvelu tarkistaa hakijan luottotiedot heti lainahakemuksen täyttämisen yhteydessä. Palvelut saavat tiedon suoraan Suomen Asiakastieto Oy:n ylläpitämästä luottotietorekisteristä ja lainahakemus hylätään automaattisesti, mikäli hakemuksessa näkyy merkintä maksuhäiriöstä. Vakuudetonta vippiä, joustoluottoa tai lainaa hakiessa luottotietojen tulee siis olla putipuhtaat.
Miten lainaa saa ilman luottotietoja?
Vaikka luottotiedot olisivatkin menneet, voi lainaa silti saada pankista. Tämä tietenkin edellyttää sitä, että lainanhakija on ollut pitkään vakituisessa työsuhteessa ja hoitanut raha-asiansa mallikkaasti maksuhäiriömerkinnän jälkeen. Pankista ei kuitenkaan saa lainaa ilman vakuuksia, vaan luottotiedottoman hakijan on varattava pankkiin aika lainaneuvotteluun. Lainaneuvottelussa hakijan on selvitettävä pankille oma taloudellinen tilanteensa ja syy lainan tarpeeseen.
Yleensä luottosopimuksen tekeminen pankin kanssa onnistuu helposti maksuhäiriöstä huolimatta, jos merkintä on tullut pienistä veloista tai vain yhdestä velasta ja velka on jo maksettu pois. Maksuhäiriöisen hakijan on kuitenkin varauduttava siihen, että hänellä on esittää lainalle hyvät vakuudet, tai saatava ulkopuolinen henkilö takaamaan lainan takaisinmaksu.
Jos pankkilainalle ei kuitenkaan saada takaajaa tai sille ei ole riittäviä vakuuksia, niin tässä tilanteessa lainaa voi saada ainoastaan joltakin yksityishenkilöltä tai panttilainaamosta.
Miten luottotiedot voi menettää?
Luottotiedot voi menettää, jos laiminlyö laskujen, kulutusluottojen tai muiden lainojen maksamisen. Pankkilainoista ja luotoista tulee automaattisesti maksuhäiriömerkintä luottotietoihin, mikäli lainan lyhennys on myöhässä yli 60 päivää.
Muista laskuista maksuhäiriö tulee vasta sen jälkeen, kun maksun laiminlyönnistä on saatu tuomioistuimen päätös tai se on siirtynyt ulosottoviraston hoidettavaksi. Yleensä tässä kestää noin 6-8 kuukautta. Perintäkirje ei siis suinkaan tarkoita sitä, että maksamattomista laskuista tai lyhennyksistä olisi jo tullut merkintä luottotietorekisteriin, vaan rästit voi vielä hoitaa perintätoimistolle, ilman että niistä aiheutuu maksuhäiriömerkintää.
Miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa?
Luottotiedoissa oleva maksuhäiriömerkintä vaikuttaa lähes kaikkiin arkisiin asioihin eikä ainoastaan lainan saamiseen. Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa puhelinliittymän avaamista, vuokrasopimuksen solmimista, pankkikortin saamista, laskulla ostamista sekä kaikkia muita maksusopimuksia. Luottotietoihin merkitty maksuhäiriömerkintä on voimassa keskimäärin 2-4 vuotta, jonka jälkeen merkintä poistetaan, ellei muita merkintöjä ehdi tulla tämän ajanjakson aikana. Jokainen uusi maksuhäiriömerkintä pidentää aikaa neljällä vuodella.
Selvitä lainan takaisinmaksusta aiheutuvat ongelmat ajoissa
Maksamattomista lainanlyhennyksistä aiheutuu siis automaattisesti maksuhäiriömerkintä 60 päivän jälkeen. Jos lainan takaisinmaksussa ilmenee ongelmia, ne tulee selvittää luottoyhtiön kanssa välittömästi. Uusien maksusopimusten tekeminen tai laskun eräpäivän siirto onnistuu rahoitusyhtiöissä yleensä mutkattomasti.
Omien luottotietojen tarkistus
Omien luottotietojen tarkistuksen voi tehdä kerran 12 kuukauden aikana maksuttomasti Suomen Asiakastieto Oy:ltä. Luottotietorekisteristä näkee seuraavat asiat:
- Minä ajankohtana maksuhäiriö on tullut ja milloin se päättyy
- Mikä taho on ilmoittanut maksuhäiriömerkinnän ja mistä velasta se on tullut
Mikäli luottotietoja täytyy tarkistaa useammin kuin kerran vuodessa, siitä peritään 15 euron tarkastusmaksu jokaiselta kerralta. Luottotietojen tarkistuksen voi tehdä täällä: http://www.omatieto.fi/
Remonttilaina
Remonttilaina
Pankin tai rahoitusyhtiön vakuudeton kulutusluotto sopii hyvin myös remonttilainaksi. Vakuudeton remonttilaina on nopea ja vaivaton tapa saada heti lainaa tilille esimerkiksi kodin tai mökin remonttia varten. Lainapalveluiden kautta vakuudetonta remonttiluottoa voi hakea jopa 50 000 euroon asti, joten sillä onnistuu vaativampikin uudisremontti tai jopa kesämökin rakentaminen.
Remonttilaina alkaa suunnittelusta
Ennen remontointia lainan suuruus täytyy arvioida huolellisesti, jotta laina varmasti riittää koko remonttiin. Huolellisella kuluarvioinnilla remonttilaina tulee mitoitettua oikein eikä remontti jää kesken rahojen loppumisen vuoksi. Kuluarvioinnissa kannattaa laskea mukaan kaikki materiaalikustannukset, kuten naulat, ruuvit, laudat, tapetit, kaapit, kuljetuskustannukset sekä kaikki muut menot remontoitavan kohteen mukaan. Usein kodin remontista tulee hieman kalliimpi, kuin mitä oli alun perin suunnitellut, joten remonttiin suunniteltu kulutusluotto kannattaakin aina mitoittaa hieman yläkanttiin. Näin välttyy toisen lainan ottamiselta ja sitä myötä suuremmilta menoeriltä lainan takaisinmaksussa.
Remontti nostaa kiinteistön arvoa
Remonttilaina on usein järkevä sijoitus, jos kiinteistön aikoo myydä lähitulevaisuudessa. Parinkin tuhannen euron laina riittää hyvin pienen asunnon pintaremonttiin, jolla uusii tapetit, lattiamatot, pistokkeet, valokatkaisijat, listat sekä muut yksityiskohdat tälle vuosituhannelle. Pienellä pintaremontilla asunnon arvo voi nousta parhaimmillaan jopa kymmenen prosenttia, joten vakuudeton kulutusluotto on monesti fiksu sijoituskohde joka maksaa itsensä varmasti takaisin kiinteistön myymisen yhteydessä.
Vakuudettoman remonttilainan saa käyttöön heti
Yksityisten lainapalveluiden vakuudettomat lainat sopivat loistavasti remonttilainaksi, sillä hakija saa remonttirahoituksen usein omalle pankkitililleen vielä saman päivän aikana. Näin ollen remonttiin voi ryhtyä saman tien, ilman lainahakemuksen hyväksymisen odottelua.
Myös pankit antavat lainaa ilman vakuuksia kodin pieniä remontteja varten, mutta pankkien myöntävät vakuudettomat lainat ovat yleensä maksimissaan noin viidentuhannen euron suuruisia. Tätä suurempi pankin kulutusluotto vaatii yleensä jo vakuuksia tai takaajan.